キャッシングアローは年収100万円だけでも審査に通る？｜キャッシングアローってどうなの？全国対応の中堅消費者金融

年収100万円という収入でも消費者金融を利用できるのか、不安に感じる方は少なくありません。パートやアルバイトで年収が低めの場合、審査に通るのか、いくらまで借りられるのかといった疑問が生まれるのは当然です。

結論から言えば、年収100万円でも消費者金融の利用は可能です。ただし、借入可能額には法律による制限があり、審査基準も理解しておく必要があります。

総量規制による借入上限額の仕組み

消費者金融を含む貸金業者からの借入には、「総量規制」という重要なルールが適用されます。この制度は、過剰な借入から利用者を守るために設けられた法的な枠組みです。

日本貸金業協会が定めるルールでは、貸金業者は利用者の年収の3分の1を超える貸付を原則として禁止されています。これは1社あたりの制限ではなく、すべての貸金業者からの借入合計額に対する制限です。

年収100万円の方が消費者金融から借りられる金額は、最大で約33万円となります。この金額は理論上の上限であり、実際の借入可能額は審査によって決定されます。

すでに他の消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠で借入がある場合、その金額も合算されます。たとえば他社で既に10万円借りている場合、新たに借りられるのは最大23万円までとなります。

年収の高低だけで審査の合否が決まるわけではありません。消費者金融は複数の要素を総合的に判断して融資の可否を決定します。

審査で重視されるのは「安定した収入」です。パートやアルバイトであっても、毎月継続的に収入を得ていれば申込条件を満たします。日雇いや単発のアルバイトではなく、定期的なシフトで働いている状態が望ましいでしょう。

勤続期間については、6か月以上の勤務実績があると審査で有利になる傾向があります。ただし、これより短い期間でも申込自体は可能です。

現在の借入状況も審査に大きく影響します。すでに年収の3分の1に近い金額を借りている場合、新たな借入は困難になります。また、複数社からの借入がある多重債務の状態も審査では慎重に判断されます。

過去の金融取引の履歴は信用情報機関に記録されています。過去に延滞や債務整理の経験があると、審査に通過しにくくなる可能性があります。逆に、初めての借入の場合は信用情報がまっさらな状態であるため、現在の返済能力を中心に判断されます。

年収100万円の方が審査に通りやすくするためには、借入希望額を適切に設定することが重要です。いきなり上限いっぱいの金額を希望するよりも、必要最小限の金額を申し込む方が審査には有利に働きます。

初回の申込では10万円以下の少額を希望することで、返済能力に対する疑問を軽減できます。少額であれば毎月の返済負担も小さく、完済の見込みが立ちやすいと判断されやすくなります。

消費者金融への申込には、本人確認書類が必須です。運転免許証やマイナンバーカード、健康保険証などが該当します。

年収100万円程度の借入希望であれば、基本的には収入証明書の提出は不要です。ただし、以下のケースでは提出を求められる場合があります。

収入証明書としては、給与明細書（直近2～3か月分）、源泉徴収票、確定申告書などが利用できます。パートやアルバイトの場合も、これらの書類を勤務先から受け取っていれば問題なく使用できます。

年収や勤務先情報は正確に記入しましょう。虚偽の申告は信用情報機関への照会で判明するため、かえって審査に悪影響を及ぼします。年収は手取りではなく、税金や社会保険料を差し引く前の総支給額を記載します。

年収100万円での借入は可能ですが、返済能力を超えた借入は生活を圧迫する原因となります。借入前に必ず返済計画を立てましょう。

10万円を借りた場合、毎月の返済額は4,000円～5,000円程度となるケースが一般的です。年収100万円であれば月収は約8万円程度ですから、返済額が月収の10%以内に収まるよう計画することが重要です。

消費者金融の利用は、計画的に行えば生活の助けとなります。年収100万円でも条件を満たせば借入は可能ですが、自身の返済能力をしっかりと見極めた上で利用することが大切です。